Los 5 Pasos de la Estrategia de Inversión de Quiena

Para la mayoría de las personas, el sistema financiero ha resultado siempre algo lejano, inaccesible y difícil de entender. A la hora de invertir, la dificultad para comprender un mercado tan complejo y el temor a perder los ahorros suelen ser barreras para que potenciales inversores puedan aprovechar los beneficios que ofrece el mercado. Por esta razón, históricamente, los pequeños y medianos ahorristas se han resignado a herramientas que por distintas razones terminan llevando a que su dinero pierda valor. Sin embargo, en los últimos años, los avances tecnológicos están permitiendo que cada vez más personas puedan acceder al mercado financiero. En este artículo, queremos mostrarte en cinco simples pasos cómo funciona el sistema de Quiena Automática que, combinando la tecnología con el conocimiento de asesores expertos, ya permite a miles de ahorristas de América Latina obtener mayores retornos por sus inversiones en EEUU y en el mundo, con menor riesgo.

1. ¿En qué invertir?: Diversificar para Minimizar el Riesgo


A quien ya ha tomado la decisión de invertir sus ahorros para obtener mayor rentabilidad con su dinero, se le presenta la pregunta: ¿En qué debo invertir? El problema es que las posibilidades para invertir son muchas. De hecho, son demasiadas y demasiado complejas para que una sola persona, que tiene que dedicar la mayor parte de su tiempo a sus obligaciones laborales y afectivas, pueda evaluar cuáles son los riesgos y cuáles son los potenciales beneficios.  

El sistema de Quiena responde a esa pregunta automáticamente, en unos pocos segundos. El usuario ingresa los datos del monto que ha decidido invertir y responde un breve cuestionario que permite al sistema evaluar su perfil de riesgo (que puede ser Conservador, Moderado o Agresivo). Con estos simples datos, Quiena calcula el plan de inversión más óptimo para cada inversor. Como esto puede sonar un poco abstracto, vamos a mostrarte un ejemplo que te permitirá visualizarlo mejor.

En el gráfico de abajo, te mostramos el plan que corresponde a un inversor de perfil Agresivo, con una inversión inicial de USD 2,000. Este plan incluye 5 tipos de activos: acciones de empresas de EEUU, acciones de países emergentes, metales preciosos, bienes raíces y bonos de EEUU.    

En cambio, si nuestra cuenta es más grande nos podemos permitir más diversificación sin que las comisiones del bróker afecten los retornos. Para otra cuenta Agresiva pero de US$ 10,000, lo recomendado es tener 11 tipos de activos: Acciones de EEU, Acciones que pagan dividendos, Acciones de otros países desarrollados, Acciones emergentes, Bonos municipales de EEUU, Bonos de EEUU, Bonos protegidos a la inflación, Bonos emergentes, Bienes Raíces, Metales preciosos, y Energía.


Como se puede ver, la clave de la eficacia de este modo de invertir es la diversificación. O en palabras más simples: No poner todos los huevos en la misma canasta. De esta manera, si el rendimiento de un activo no es el esperado, los otros activos permiten compensarlo. Por esta razón, cuanto más grande sea el monto de la inversión, más posibilidades tendrá el sistema de diversificarla, obteniendo así mayores retornos con menor riesgo.

2.   Cómo Invertir: Optimizar los Costos


Una vez que se ha decidido una estrategia de inversión diversificada, es necesario determinar de qué manera se va a invertir en cada activo, ya que hay diferentes herramientas para hacerlo: se puede invertir en acciones directamente, en commodities, en fondos comunes de inversión, en ETFs (fondos que cotizan en la bolsa de EEUU y replican un determinado índice), etc.  

Ahora bien, ¿qué criterios utilizamos en Quiena para decidir de qué manera invertir? Básicamente, hay que tener en cuenta 3 elementos:

  • Costos Anuales: dado que ciertos fondos tienen costos demasiado altos que atentan contra la rentabilidad de una inversión (por ejemplo algunos fondos comunes de inversión llegan a cobrar 5% anual por invertir en acciones de EEUU), buscamos herramientas que nos permitan minimizar costos.
  • Liquidez: siempre tenemos en cuenta que queremos poder vender la inversión en cualquier momento y al precio justo del mercado.
  • Tracking error: los fondos que replican el movimiento del mercado no siempre lo hacen con exactitud. Por eso, buscamos invertir en fondos que tengan un margen de error mínimo, y que sigan al mercado de la manera más precisa posible.  

Para cada activo existen, literalmente, decenas de miles de opciones de inversión. Por eso, solo un sistema automatizado es capaz de elegir entre todas esas opciones cuál es la mejor de todas, siguiendo los tres criterios que enumeramos arriba. Después de hacer un análisis de todas las opciones, el sistema de Quiena recomendará el que tenga mejor rendimiento en estos tres aspectos (costos, liquidez y tracking error). Por ejemplo, VTI (ETF que cotiza en bolsa de EEUU) cobra 0.04% anual, contra 4% de fondos comunes de inversión locales.

3. Cuánto Invertir: Equilibrar el Riesgo


Tomemos el ejemplo de esa cuenta de us$2,000 que tiene 5 tipos de activos. ¿Cuánto invierto en cada uno? Podría ser: 20% en cada uno, o un típico mix de 50% bonos – 40% acciones – 10% en los demás activos.

Al ver estos números, seguramente te preguntarás por qué el sistema elige invertir un determinado porcentaje en cada uno de los activos. Esta decisión se puede optimizar utilizando el Modelo de Paridad de Riesgo. ¿Qué significa exactamente esto? Básicamente, el Modelo de Paridad de Riesgo es una técnica de inversión avanzada que considera a nuestro plan de inversión como un todo, en vez de como una sumatoria de inversiones no coordinadas. Calcula el riesgo y el retorno de cada uno de los activos, y en base a esto asigna un porcentaje de la inversión a cada uno de ellos para que el riesgo quede distribuido de manera equitativa. De esta manera, optimiza la inversión diversificada para alcanzar el objetivo final: menos riesgo, mayor retorno de inversión.

4. Cómo adaptarse a los Cambios: Rebalancear Periódicamente el Portafolio


Una vez que se ha decidido cuánto invertir en cada uno de los activos en base al Modelo de Paridad de Riesgo, debemos monitorear la inversión para poder adaptarnos a los constantes cambios en el mercado financiero. Como sabemos, las acciones, bonos, commodities, etc. suben y bajan constantemente, más aún en contextos de extrema volatilidad. Por esta razón, para mantener siempre el porcentaje óptimo de acuerdo al Modelo de Paridad de Riesgo, se debe realizar periódicamente un rebalanceo del portafolio: es decir, comprar y vender activos.  
Este proceso requiere del procesamiento de una gran cantidad de información, para determinar cuándo se cumplen las condiciones para que una operación de compra o venta sea conveniente. El sistema de Quiena Automática tiene la capacidad para monitorear todo el tiempo la evolución de las operaciones y para ejecutar automáticamente las órdenes siempre que sea lo adecuado. Esto lo hace con una efectividad que resulta sencillamente imposible para cualquier ser humano. Y otra vez, esto significa una optimización del riesgo y de los retornos de inversión.  

5.  Cómo Eliminar el Error Humano: La Lógica de Quiena


En el mundo de las finanzas, los errores humanos cuestan mucho dinero. Pero precisamente, un sistema como el de Quiena está diseñado para eliminar el error humano, y de esta manera optimizar el rendimiento de las inversiones. ¿Cuál es la lógica que sigue Quiena para alcanzar este objetivo? Antes de ejecutar las órdenes para una cuenta, el sistema analiza 3 factores:

  • ¿Todas las órdenes tienen sentido para el cliente?
  • ¿Su portafolio se ajusta a su perfil de riesgo?
  • ¿Es mejor ejecutar la orden ahora o esperar al próximo depósito programado?

Quiena evalúa estas condiciones y muchas más, para determinar cuándo y cómo es conveniente realizar una operación de acuerdo al plan de cada inversor. Si por alguna razón alguna de las condiciones no se cumple, un miembro de nuestro equipo las revisa personalmente.

Beneficios Extra: Inversiones sin mínimo con acciones fraccionarias, y depósitos simples y locales


Lamentablemente, incluso si alguna plataforma tiene todos estos pasos de optimización, es extremadamente caro enviar dinero a un mercado que permita todo esto (como el de EEUU), especialmente si los montos son bajos.

Para eso Quiena ofrece 2 innovaciones extraordinarias.

Acciones fraccionarias: Si bien este beneficio no es algo único de Quiena, sí es algo novedoso en la región. ¿En qué consisten las acciones fraccionarias? Si tengo, por ejemplo, un portafolio con 3 activos como Apple, Google, y Tesla, comprar una sola acción de cada uno costaría una inversión mínima de us$1,525. ¡Y ni siquiera estoy diversificando! En Quiena aprovechamos una estructura del bróker con el que trabajamos, donde podemos comprar acciones enteras o fracciones (por ejemplo 0,4 acciones de Apple, o la que sea). Así, sin importar el tamaño de cuenta podemos dar a nuestros clientes un portafolio perfectamente balanceado. Esto sigue dando los mismos derechos de accionista, incluidos los dividendos pagados en efectivo en la cuenta de cada cliente.

Métodos de depósito local: Quiena ofrece depósitos por transferencia bancaria local para una cuenta de inversión personal en EEUU. Estos métodos permiten depositar montos chicos por un costo bajo imposible de igualar con métodos tradicionales por medio de la banca.

Estos métodos permiten depositar montos chicos por un costo bajo imposible de igualar con métodos tradicionales por medio de la banca.

Cómo Quiena Automática se adapta a tu perfil de inversor


Hemos llegado hasta acá luego de seguir los cinco pasos de la estrategia de inversión de Quiena: en qué invertir, cómo invertir, cuánto invertir, cómo rebalancear el plan de inversión, y cómo eliminar el error humano. Esperamos que este artículo te haya ayudado a entender por qué el sistema financiero mundial está experimentando una revolución sin precedentes en la historia, y por qué cada vez más personas prefieren confiar sus ahorros a sistemas robóticos de inversión.  

Para que puedas verificar cómo el sistema de Quiena Automática se adapta a tu perfil, tus plazos de inversión y a tus posibilidades financieras, te recomendamos que utilices nuestro simulador de inversiones.

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